跟着存量首套房、“二套转首套”接踵“降息”，存量房贷利率下调已接近尾声，多家银行接踵透露调节“收货单”。10月29日，北京商报记者珍摄到，兴业银行近日发布公告称，该行存量房贷利率调节惠及近百万客户。同期，树立银行、农业银行也接踵透露了存量房贷利率调节剖判，下调后，房贷客户利息株连减少，提前还款趋势下落。不外，跟着存量房贷利率的调节，银行净息差压力也进一步晋升，怎样限度欠债端资金本钱仍濒临着较大挑战。

多家银行交出调节“收货单”

兴业银行近日发布公告透露了存量房贷利率调节情况，对稳当LPR订价存量浮动利率的首套房贷款，兴业银行已于9月25日蚁集完成第一批次主动批量调节，触及近百万客户，省俭了客户的房贷利息支拨。

对“二套转首套”、未完成LPR利率订价类型调节、过时贷款反璧积欠本息等情况的存量房贷客户，兴业银行指点客户通过手机银行或贷款承办行等渠谈完成相干业务肯求。限度现在，已为近6万名客户见效办理相干手续，并于10月25日完成第二批次主动批量调节。

9月25日、10月25日分手是各家银行存量首套住房贷款利率、“二套转首套”存量房贷利率长入批量调节的技能点。除兴业银行除外，在A股上市银行三季报透露之际，树立银行、农业银行也接踵透露了存量房贷利率调节的剖判。

树立银行首席财务官生柳荣在该行2023年三季度功绩讲明会上暗示，现在，存量房贷利率调节责任基本终了，该行稳当调节条款的贷款基本调节到位，99%稳当条款的住房贷款已完成了利率调节。农业银行个东谈主信贷部总司理查成伟在该行2023年三季度功绩发布会上提到，该举止稳当条款的存量首套房贷扩充利率下调，共惠及730多万客户，平均下调幅度73个基点。

诸葛数据探究中心高档分析师陈霄暗示，关于借款东谈主来说，存量房贷利率调降本色性地裁汰了还贷压力，缩小了住户的资金株连，是一大利好，不错使住户腾出更多的资金用于其他耗尽， 绍兴信日制线有限公司提高资金流动性， 石家庄亿思特进出口贸易有限公司也不错给住户提供更多的契机去聘任购入其他房产等。

存量房贷利率的调节有助于裁汰借款东谈主还款本钱， 绍兴市钱江钉业有限公司同期缓解提前还款局势。查成伟透露， 民丰县嘉齐净水器有限公司存量首套房贷利率下调战略落地扩充后，宣城市德思电子电器有限公司房贷客户利息株连减少，提前还款能源下落。本年三季度，农业银行个东谈主住房贷款提前还款金额环比二季度下落20%以上。生柳荣暗示，存量房贷利率下调关于提前还款趋势有一定的松驰作用，9月当月树立银行提前还款限制环比下落7.2%。

招联首席探究员董希淼觉得，不同群体提前还款原因不尽一样，一些是因为存量房贷利率较高聘任提前还款，一些因投资收益率下落聘任提前还款，还有一些是因为出于优化家庭资产欠债，不肯包袱过度债务，而聘任提前还款。存量房贷利率下调后，对出于优化家庭资产欠债标的聘任提前还款的东谈主群影响较小，工程设计但合座来看故意于减少提前还款局势。

净息差压力犹存

存量房贷利率下调开释利好的同期，也给银行净息差施加了一定压力。生柳荣坦言，存量房贷利率下调给包括树立银行在内的野心按揭住房贷款的生意银行净息差皆会带来一定压力，影响程度和程度取决于各银行居品和期限结构互异。

树立银行2023年三季度文告自大，2023年1-9月，树立银行净利息收益率为1.75%，净利差为1.55%，较前年同期均下落30个基点。生柳荣提到，“在LPR下调、存量按揭利率下调以及裁汰企业融资本钱等多方面身分影响下，本年银行的净息差仍有下行压力，预测来岁降幅趋缓”。

中信证券首席经济学家明明觉得，提前还款潮是存量房贷利率调降话题的导火索，关于银行而言，下调存量房贷利率故意于缓解提前还款问题，留存优质客户;但另一方面，现在银行净息差也曾处于历史低位，下调存量房贷利率会进一步压低银行的利润空间，要是存量按揭贷款平均下调80个基点，生意银行息差可能下滑6-9个基点。诚然银行也曾调降进款利率，但难以透顶对消贷款利率调节的冲击，后续仍需经受相干法子缩小野心压力。

北京商报记者统计发现，现在除中国银行外，国有银行三季报均已透露，净息差较上年同期下调18-34个基点。

关于银行后续该怎样减缓净息差下行压力，明明暗示，银行除了需要制定精确机动的有野心外，还需要限度欠债端资金本钱，幸免息差压缩过大，同期发展中间业务等，扩大收入着手，从而散布按揭利率下滑对资产收益的影响。

董希淼提议，下一步工程设计，生意银行应经受多方面法子，开源节流，精熟经管，减缓存量房贷利率调节对利润和息差的影响：一是进一步裁汰进款利率，优化欠债居品结构和期限结构，陆续从欠债端压降本钱;二是加大信贷投放力度，在风险可控的前提下晋升高收益资产占比，进而提高资产端收益;三是平静发展金钱经管等业务，提高非利息收入，丰富多元化盈利着手，对冲利息收入下滑;四是加强里面经管，提高精熟化经管水平，压降本钱收入比，向经管要效益。同期，严格实行全面风险经管，加速处治不良资产，奋发保抓发展的平稳性和抓续性。

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